こんにちは、うさぎです(・∀・)
現在開催中のお買い物マラソン、今回は参加を見送ることにしました！
帰省もありますし、８月上旬にまた開催されると思うので(*´艸｀*)
たしか８月上旬のあとは９月のスーパーセールまで買い回りがなかったかと思います。
なので、８月では買い忘れがないようにしないと…
消耗品はウエルシアでがっつり買ったので、それ以外の洗い出しをしておこうと思います(｀･ω･´)ゞ
さて、本日の話題は団体信用生命保険についてです。
前回の続き
少し前に団体信用生命保険について書いた話の続きです。
ほけんの窓口にも相談に行ってきまして、今後の我が家の保険について考えてみました！
個人用メモの要素が強いですが、どなたかの参考になれば幸いです。
我が家の保険の考え方
まずはじめに、我が家の保険の基本的な考え方。
それは、収入ー支出でマイナスになる部分を補うこと、です。
たとえば、我が家の年間の支出をグラフにまとめるとこんな感じになります。
ざっくり計算です
つまり、もしものことがあった場合にこれらにどう対処するか？というのが問題になります。
一方で、もしものときにもらえるお金もあります。
- 遺族年金
- 会社から出るもの（死亡退職金など）
現時点での我が家の備え方はこんな感じ。
| 支出 | 備え方 |
|---|---|
| 生活費 | 遺族年金 会社 ＋ 残った方の収入 |
| 住宅ローン | 団体信用生命保険 |
| 教育費 | 低解約返戻金型生命保険 生命保険 |
教育費の備え方も見直す
今回ほけんの窓口で相談していく中で、教育費への備えも見直そうかと考え始めました。
現時点では
- 低解約返戻金型生命保険
貯蓄を兼ねているもの。
こーくんえーくん両方加入済み。
10年払込 - 生命保険（夫の法人契約）
の２本立てで備えています。
どちらも死亡時には一括でお金をもらえるものです。
が、ここで難点が１つ。
夫の法人契約の生命保険が、１年掛け捨てのタイプでこれからどんどん保険料が上がっていくんです(；´∀｀)
学費は一時金としてまとめてもらうのもありですが、収入保障型のように一定金額をもらうことでも補えます。
というわけで、いろんな保険の組み合わせを比較してみることにしました！
保険料比較
| グラフの色 | ローンの備え | 教育費の備え | 備考 |
|---|---|---|---|
| ①青 | 団信 | 生命保険（法人） （20年後解約） |
現在の契約 |
| ②オレンジ | 収入保障 （64歳まで） |
生命保険（法人） （20年後解約） |
ローンだけ変更 |
| ③灰色 | 収入保障 （64歳まで） |
生命保険 （保障期間20年） |
教育費も変更 |
| ④黄色 | 収入保障 （64歳まで） |
収入保障 （保障期間20年） |
どちらも収入保障へ |
まとめると…
- えーくん大学卒業までは④が一番安い
- 大学卒業後は①が一番安い
という感じでした。
ただ、大学卒業後に①が安くなるのはローン残高が減ることで団信の保険料が下がるからです。
大学卒業後に①に切り替えることはできません。
保険料の合計で比較すると…
④が一番安い、という結果でした！
現在と比較すると２〜３割ほど減る計算です(*´艸｀*)
我が家は収入保障型に切り替えることにしました
ということで、我が家はローンへの備え、教育費の備えの一部については収入保障型へ切り替えることにしました！
見直し後はこうなる予定です。
| 支出 | 備え方 |
|---|---|
| 生活費 | 遺族年金 会社 ＋ 残った方の収入 |
| 住宅ローン | 収入保障型(64歳) |
| 教育費 | 低解約返戻金型生命保険 収入保障型(20年) |
万一の事態の際に保障されることが一番ではありますが、保険料もやっぱり無視できません。
今までの契約だと、トータルの支払いが多くなるのはもちろん、大学時代に保険料もグッと上がってしまうのが問題でした。
①と④を比較すると、大学時代では倍ほども違います。
ただでさえ学費がかかる時期なのに、保険料まで上がってしまうのは大変辛い(；´∀｀)
今のうちに保険を見直しておくことで、お金がかかる時期でも保険料を一定とすることができそうです(*´艸｀*)
まとめ
以上、我が家の保険見直しについてでした。
具体的な収入保障の商品は、夫と一緒にほけんの窓口に行って決めてこようと思います。
いまのところ、ソニー生命がよさそうな感じ。
申し込む商品が決まったら、またブログでもご紹介しますヽ(=´▽`=)ﾉ
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